Новостройки Ипотека Апартаменты Страхование Приложение к газете

Советы заемщику

  • Как получить ипотеку в кризис

    Сегодня в среднем ипотечная ставка на рынке Санкт-Петербурга составляет 17-20% при первоначальном взносе 30-40% от стоимости квартиры. Лишь крупнейший банк страны – «Сбербанк» - обладает внутренними ресурсами, достаточными для удержания минимальной ставки на уровне 14,5%. Специалисты NAI Becar дают покупателям советы, как получить кредит под максимально выгодный на сегодня процент. 1. Приобретать жилье через партнера «Сбербанка» «Сбербанк» предоставляет ипотечный кредит под самый выгодный на сегодня процент 14,5% только для клиентов аккредитованных банком агентств недвижимости через автоматизированную систему «Партнер-онлайн». К числу партнеров банка относятся ведущие агентства недвижимости города, которые реализуют до 70% всего предложения первичной недвижимости. «Даже если покупатель уже выбрал конкретный объект и квартиру, целесообразнее оформить покупку через крупное агентство недвижимости, - комментирует Полина Яковлева, директор департамента жилой недвижимости NAI Becar, - Для покупателя цена на квартиру будет той же, а ипотеку можно взять под гораздо более выгодный процент». Даже при таком ограничении, поток входящих запросов в банк достаточно большой. У каждого заемщика есть возможность повысить свои шансы на получение кредита. 2. Предоставить максимальный пакет документов «Требования к заемщикам «Сбербанк» не ужесточил, пакет необходимых документов не расширил, но чтобы с наибольшей вероятностью получить кредит лучше добавить дополнительные данные, - советует Полина Яковлева. – Например, к обязательной справке о доходах добавить информацию об образовании, о наличии в собственности дорогостоящего имущества». Эти дополнительные сведения помогут убедить банк в надежности заемщика. 3. Застраховать жизнь и здоровье Страховка жизни и здоровья, а также страхование от потери работы будут дополнительными факторами в пользу одобрения заявки. «Конечно, сегодня не самые удачные условия для приобретения жилья в кредит, - добавляет Полина Яковлева. – Но для многих решение квартирного вопроса не ждет отлагательств. Даже в текущей ситуации можно получить ипотеку под наиболее адекватный процент. Стоит также помнить, что инфляция обесценивает деньги, а значит и кредиты в целом дешевеют. По нашим ожиданиям в ближайшие полгода ставка рефинансирования будет снижена Центральным банком, а вместе с ней и проценты по жилищным кредитам. В этом случае ставки по уже выданным кредитам будут пересмотрены в сторону понижения».

    Свернуть
  • Пять правил для тех, кто решил взять ипотечный кредит

    C предельной точностью выясните, какую сумму составят единовременные расходы, возникающие при оформлении ипотечной сделки, чтобы ясно понимать, располагаете ли вы данной суммой. Будьте объективны, рассчитывая, какую часть своих доходов вы можете выделить на ежемесячный платеж по ипотеке, чтобы ваш уровень жизни не снизился до критической отметки. В жизни каждого человека могут возникнуть финансовые затруднения, связанные с проблемами на работе или в семье. Поэтому ваши доходы за вычетом платежа по кредиту должны позволять откладывать какую-то часть средств и на создание «подушки безопасности». По мнению финансовых экспертов, ипотечный заемщик на случай финансовых трудностей должен иметь в запасе сумму на выплату трех платежей по кредиту. Баланс доходов и расходов необходимо рассчитать так, чтобы он соблюдался не только в текущий момент, но и в долгосрочной перспективе. Трезво взвесьте перспективы роста своих доходов, обдумайте, какие есть возможности дополнительных заработков и сколько они способны вам принести. Если у вас в планах рождение детей или крупные расходы – на ремонт, приобретение автомобиля, учебу и т. п. – учтите это: в подобных ситуациях ипотечный кредит ложится тяжелой нагрузкой. Нужно со всей ответственностью осознать, что если вы не сможете вовремя и в полном объеме вносить платежи по ипотечного кредиту, вы можете лишиться заложенного жилья.

    Свернуть
  • Обязанности владельца заложенного жилья

    Если вы взяли ипотечный кредит, у вас возникают обязанности перед кредитором/владельцем закладной по предоставлению определенных сведений о себе и своих доходах. Требования подобного рода содержатся в кредитном договоре. Обязательным требованием является предоставление информации об оплате страхования, предусмотренного договором. Также кредитора нужно оперативно уведомлять об изменении вашего фактического места жительства, адреса регистрации, адреса для направления корреспонденции, контактного телефона, состава семьи, заключении или расторжении брака (заключении, изменении или расторжении брачного договора), места работы. Стандартным является требование об уведомлении кредитора о постоянной регистрации новых людей в заложенном жилье и его передаче в аренду. Владелец закладной имеет право периодически проверять, в каком состоянии находится заложенный объект недвижимости, должным ли образом вы заботитесь о его сохранности. В случае если заемщик нарушает свои обязательства по возврату кредита, владелец закладной имеет право потребовать продать жилье, и за счет вырученных средств погасить долг заемщика. Владелец закладной может перепоручить сопровождение или прием платежей другому сервисному агенту, а также продать или передать другой организации закладную по кредиту - в этом случае право требовать от вас погашения кредита перейдет к новому владельцу закладной.

    Свернуть
  • Какие права имеет владелец заложенного жилья

    Если вы приобрели жилье с помощью ипотечного кредита, оно становится вашей собственностью. Однако право распоряжаться таким жильем ограничено в связи с тем, что оно находится в залоге у кредитора (банка). В заложенном жилье можно без ограничений регистрировать членов своей семьи. Его можно завещать, однако к наследнику вместе с недвижимостью перейдут и обязательства заемщика по погашению кредита. Если заемщик намерен сделать перепланировку в заложенной квартире; оформить в ней постоянную регистрацию человеку, не являющемуся членом семьи, сдать жилье в аренду, продать или совершить любую другую сделку, – в этом случае заемщику необходимо получить разрешение кредитора/владельца закладной.

    Свернуть
  • Кто является владельцем закладной и сервисным агентом

    Владельцем закладной становится кредитор – организация, которая выдала вам ипотечный кредит. Кредитор может действовать через своего представителя – сервисного агента. Сервисный агент по поручению владельца закладной контролирует поступление платежей по кредиту и решает вопросы, связанные с обслуживанием кредита: предоставляет заемщикам различные справки и разрешения, например, на смену страховой компании, на перепланировку. При необходимости сервисный агент занимается проблемами, связанными с погашением кредита, а также рефинансированием, реструктуризацией, реализацией залога и т.п.

    Свернуть
  • Что такое закладная

    Подтверждением обязательства заемщика полностью погасить ипотечный кредит служит закладная - специальный документ, который оформляется при получении ипотечного кредита. Владелец закладной получает право требования по погашению кредита на условиях, установленных кредитным договором.

    Свернуть
  • Как можно использовать ипотечный кредит

    Ипотечный кредит можно получить для конкретной цели: на приобретение готового жилья; на приобретение земельного участка, на котором расположен жилой дом или планируется его строительство; для оплаты договора на строительство жилья (или участия в строительстве жилого дома или квартиры). В этом случае залогом по кредиту будет приобретаемая недвижимость или права по договору на строительство жилья. Ипотечные кредиты также могут быть нецелевыми и предоставляются: под залог принадлежащей заемщику недвижимости и могут быть использованы на любые нужды. для погашения ранее полученного ипотечного кредита (иногда банки называют это рефинансированием кредита).

    Свернуть
  • Какая ипотечная программа наиболее выгодна

    Наиболее выгодной будет та ипотечная программа, которая оптимально соответствует вашим потребностям и возможностям. Чтобы сделать правильный выбор, необходимо сравнить достоинства и недостатки заинтересовавших вас ипотечных программ. Выгодный для вас параметр кредита может потерять свою привлекательность в результате дополнительных требований ипотечной программы. Зачастую снижение требований к форме подтверждения дохода заемщика, размеру первоначального взноса или страхованию рисков ипотечной сделки сопровождается увеличением процентной ставки по кредиту. И, наоборот, чтобы получить кредит под низкую процентную ставку, вам придется внести большой первоначальный взнос, заплатить более высокую комиссию за выдачу кредита или серьезно потратиться на страхование. Например, вас привлекают кредиты с минимальным первоначальным взносом. Одна ипотечная программа предусматривает первоначальный взнос в размере 15% от стоимости жилья, а другая – 10%. Казалось бы, вторая программа выгоднее, но в ней содержится обязательное условие: предоставить банку дополнительный залог принадлежащего вам объекта недвижимости. Если у вас в собственности нет недвижимости, которую можно было бы использовать в качестве залога, вы не сможете использовать преимущество этой программы, несмотря на ее кажущуюся привлекательность. Определенную роль при выборе ипотечной программы может сыграть уровень сервиса в кредитующей организации. Вам предстоит общаться с кредитором на протяжении длительного срока и желательно, чтобы это общение отнимало у вас как можно меньше времени, сил и нервов. Обратите внимание на квалификацию персонала, насколько сотрудники доброжелательны и компетентны. Немаловажное значение имеет доступность офисов, режим их работы, возможность использовать разные способы внесения платежей, в частности, через Интернет.

    Свернуть
  • На что следует обратить внимание при выборе ипотечной программы

    Чтобы выбрать максимально выгодную ипотечную программу, необходимо определить: какой суммой первоначального взноса вы располагаете (коэффициент кредит/залог), какая сумма кредита вам нужна, сколько вы готовы ежемесячно платить по кредиту (не забывайте о соотношении платеж/доход). на какой максимальный срок вы готовы взять кредит, какой способ погашения кредита для вас предпочтительнее – аннуитетный или дифференцированный. сумму ежемесячного платежа можно уменьшить, если растянуть срок погашения кредита на как можно более долгий срок. Однако при этом возрастают затраты в целом, так как придется потратить больше средств на проценты по кредиту и страхование рисков по ипотечной сделке.

    Свернуть
  • Как выбрать ипотечный кредит

    Ипотечная программа - это набор параметров ипотечного кредита. Они отличаются друг от друга: видом и размерами процентной ставки; валютой, в которой выдается кредит; величиной первоначального взноса; способом погашения кредита; сроком кредитования; лимитом кредитных средств; объектом кредитования. Отдельный вид ипотечных программ предназначен для участников государственных программ по обеспечению жильем различных категорий граждан. Наиболее выгодной будет та ипотечная программа, которая оптимально соответствует вашим потребностям и возможностям. Чтобы сделать правильный выбор, необходимо сравнить достоинства и недостатки заинтересовавших вас ипотечных программ.

    Свернуть
  • В какой валюте лучше брать кредит

    Берите кредит в той валюте, к которой "привязан" ваш доход. Пусть это не всегда наиболее выгодный, но всегда правильный путь. Даже если условия кредитования в другой валюте будут лучше. Дело в том, что ипотека – довольно длительный продукт, и гарантировать, что соотношение валют сохранится на существующем сейчас уровне в течение, например, десяти лет, не может никто. Например, в последние 10–15 лет выиграли те, кто брал краткосрочные кредиты в валюте и «длинные» в рублях. Но финансовый мир настолько неустойчив, что в следующее десятилетие соотношение может измениться. Конечно, можно переводить кредит из одной валюты в другую. Но не стоит забывать, что это фактически получение нового кредита, требующее прохождения всей процедуры по второму кругу.

    Свернуть
  • Особенности расчета по кредиту с привлечением материнского капитала

    Если вы осуществляете платеж по ипотечному кредиту с привлечением материнского капитала, это не значит, что в этот период вы автоматически не должны производить ежемесячный платеж. Порядок расчетов в этом случае зависит, как и в большинстве других ситуаций, от условий кредитного договора, так что уточните условия вашего документа. Чаще всего ежемесячный платеж должен производиться в любом случае, несмотря на досрочный платеж с применением материнского (семейного) капитала.

    Свернуть
  • Досрочное погашение ипотечного займа

    Не забудьте, что после досрочного погашения части кредита вы имеете право на пересмотр условий погашения. Например, погасив досрочно значительную часть кредита, вы можете попросить банк изменить график платежей. При этом вы можете уменьшить ежемесячный платеж, оставив сроки погашения прежними, или же сохранить размер платежа, сократив срок кредитования. Условия перерасчета обычно указываются в кредитном договоре, но в принципе можно предложить банку пересмотреть график на ваших условиях. А вот согласится он с вашим предложением или нет – остается на усмотрение организации. Если только в договоре не указано, что именно заемщик имеет право выбирать способ перерасчета.

    Свернуть
  • Как избежать просрочки по ипотечному кредиту

    Располагайте "подушкой безопасности" в размере как минимум трех платежей по кредиту. Дело в том, что в жизни, даже очень размеренной, бывают неожиданные затруднения, в том числе и финансовые. Для обычного человека это проблема, а для ипотечного заемщика – почти катастрофа. Для того чтобы подстраховаться, рекомендуется иметь в запасе сумму, равную трем ежемесячным платежам. За три месяца вы с большой долей вероятности сможете разобраться с финансовыми сложностями и избежите просрочки по кредиту.

    Свернуть
  • Страхование предмета залога

    Застрахуйте квартиру по договору страхования предмета залога не на сумму ипотечного кредита, а на ее полную стоимость. Банк при заключении договора потребует застраховать недвижимое имущество лишь на сумму кредита. Но стоит заключить договор на полную стоимость объекта. В этом случае, если с жильем произойдет что-то неприятное (пожар, затопление, взрыв и т.д.), страховая компания выплатит не только остаток по кредиту банку, но и возмещение вам. Если же вы ограничитесь страховкой на сумму кредита, банк получит свои деньги, а ваши убытки компенсированы не будут.

    Свернуть
  • Не пропускайте сроки действия одобрения на получение кредита от банка

    Как правило, кредитующая организация ограничивает такую договоренность тремя месяцами. Если эти сроки прошли, а вы не воспользовались средствами на покупку жилья, скорее всего, вам придется обращаться в кредитную организацию еще раз для переоформления заявления на кредит (даже если объект залога по кредиту не изменился).

    Свернуть
  • Оптимальное соотношение платежа по ипотеки к доходу семьи

    Не рассчитывайте, что сможете выплачивать по кредиту ежемесячно более 50% от вашего дохода. Это максимально допустимый рубеж. И дело не только в том, что вам придется жить, отказывая себе в привычных вещах. Если ежемесячный платеж по кредиту превышает половину месячного дохода (после вычета налогов, выплаты алиментов и других обязательных платежей), банк не пойдет на такие условия и кредит в нужном вам размере предоставлен не будет. Но это не тупиковая ситуация. Если вы привлечете созаемщика или увеличите срок погашения кредита, сумма может быть значительно увеличена. По мнению экспертов АИЖК, наиболее оптимальное и комфортное соотношение платежа к доходу семьи – 30%.

    Свернуть

Ипотечный калькулятор